{"id":6876,"date":"2022-10-21T08:48:43","date_gmt":"2022-10-21T06:48:43","guid":{"rendered":"https:\/\/martinezsanzabogados.com\/?p=6876"},"modified":"2025-06-02T11:41:30","modified_gmt":"2025-06-02T09:41:30","slug":"la-exoneracion-del-pasivo-insatisfecho-y-la-vivienda-habitual-tras-la-reforma-del-trlc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/martinezsanzabogados.com\/en\/la-exoneracion-del-pasivo-insatisfecho-y-la-vivienda-habitual-tras-la-reforma-del-trlc\/","title":{"rendered":"LA EXONERACI\u00d3N DEL PASIVO INSATISFECHO Y LA VIVIENDA HABITUAL TRAS LA REFORMA DEL TRLC"},"content":{"rendered":"

Con motivo de la aprobaci\u00f3n de la Reforma del Texto Refundido de la Ley Concursal (TRLC)<\/a> mediante la Ley 16\/2022 de 5 de septiembre<\/a>, son frecuentes las consultas que nos llegan al despacho sobre c\u00f3mo afecta a las personas f\u00edsicas y si es cierto que se ha facilitado la conservaci\u00f3n de la vivienda habitual por los deudores cuando estos acuden a un concurso de acreedores para obtener la exoneraci\u00f3n del pasivo insatisfecho (lo que hasta ahora se conoc\u00eda por el BEPI).<\/p>\n

En lo que respecta a dicha exoneraci\u00f3n, en los concursos de personas f\u00edsicas, la reforma mencionada prev\u00e9, en un principio, dos f\u00f3rmulas para acceder: a trav\u00e9s de la liquidaci\u00f3n de la masa activa, o sin liquidaci\u00f3n y con la presentaci\u00f3n de un plan de pagos.<\/p>\n

A la vista de ello, parece que podr\u00eda ser m\u00e1s beneficioso para el deudor persona f\u00edsica acudir a un plan de pagos sin la liquidaci\u00f3n de su activo y, por tanto, salvando su vivienda habitual. \u00a0Adem\u00e1s, esta modalidad permitir\u00eda al deudor, en cualquier momento, dejarla sin efecto y solicitar la exoneraci\u00f3n con liquidaci\u00f3n de sus bienes.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 se pretende con esta novedad?<\/h4>\n

Esta novedad que introduce la reforma pretende lograr un procedimiento de segunda oportunidad m\u00e1s eficaz, tal y como declara la Exposici\u00f3n de Motivos de la Ley 16\/2022, \u201campliando la relaci\u00f3n de deudas exonerables e introduciendo la posibilidad de exoneraci\u00f3n sin liquidaci\u00f3n previa del patrimonio del deudor y con un plan de pagos, permitiendo as\u00ed que \u00e9ste conserve su vivienda habitual y sus activos empresariales<\/em>\u201d. No obstante, a nuestro juicio es discutible que realmente se ampl\u00ede el catalogo de deudas exonerables, antes al contrario, en cierta medida se haya dificultado el acceso a la segunda oportunidad.<\/p>\n

Sea de ello lo que fuere, tras la reforma, el deudor persona f\u00edsica que no quiera liquidar su vivienda habitual (lo cual parece l\u00f3gico), y que a su vez acuda al concurso de acreedores para acceder a la exoneraci\u00f3n del pasivo insatisfecho, podr\u00e1 solicitar la exoneraci\u00f3n, aunque de forma provisional, a trav\u00e9s de un plan de pagos de las deudas exonerables (que no incluye, entre otras, los cr\u00e9ditos de derecho p\u00fablico, salvo excepciones), sin necesidad de liquidar su patrimonio, siempre que se cumplan los requisitos del contenido del plan de pagos del art\u00edculo 496 del TRLC y que \u00e9ste tenga una duraci\u00f3n de cinco a\u00f1os.<\/p>\n

En el escenario de plan de pagos sin liquidaci\u00f3n, directamente se excluye de la liquidaci\u00f3n la vivienda habitual y el resto de bienes (aunque si que se puede prever la venta de algunos de ellos). Por tanto, ya no es necesario tener que justificar que se cumplen los requisitos jurisprudenciales que hasta ahora se utilizaban en la pr\u00e1ctica de los juzgados para salvar la vivienda habitual: i) estar al corriente de pago de las cuotas del pr\u00e9stamo, ii) estar en condiciones de seguir abonando el pr\u00e9stamo, y ii) que el precio de realizaci\u00f3n del inmueble no cubra la deuda garantizada.<\/p>\n

Matices y reservas<\/h4>\n

No obstante, cabe decir, que la reforma de la Ley tambi\u00e9n introduce matices y reservas a la no liquidaci\u00f3n del activo, como el derecho de veto al plan de pagos de los acreedores afectados por la exoneraci\u00f3n, siempre que superen el 40% (art. 498 bis TRLC).<\/p>\n

Por tanto, tampoco est\u00e1 muy claro que esta opci\u00f3n garantice al deudor persona f\u00edsica siempre y en todo caso la conservaci\u00f3n de su vivienda habitual.<\/p>\n

La segunda f\u00f3rmula a la que pueden acudir los deudores personas f\u00edsicas para obtener la exoneraci\u00f3n es la de la liquidaci\u00f3n. En este contexto, habr\u00e1 que esperar si los Juzgados siguen permitiendo al deudor la posibilidad de excluir de dicha liquidaci\u00f3n la vivienda habitual aplicando los criterios anteriores.<\/p>\n

Por \u00faltimo, podr\u00eda decirse que se ha introducido un tercer escenario para la exoneraci\u00f3n del pasivo insatisfecho, a trav\u00e9s de los concursos sin masa, modalidad de concurso a la que podr\u00eda acogerse el deudor que, aun siendo propietario de un bien inmueble, pesen sobre \u00e9l cargas por importe superior al valor de mercado (art. 37 bis TRLC). Ser\u00eda el caso frecuente de la vivienda habitual hipotecada cuando el valor de mercado de la misma sea inferior al importe de las cuotas pendientes.<\/p>\n

En conclusi\u00f3n, podr\u00edamos decir que, en lo que respecta a la conservaci\u00f3n de la vivienda habitual tras la reforma, en un principio, parece que hay m\u00e1s posibilidades. Sin embargo, no son pocas las dudas sobre la interpretaci\u00f3n de los preceptos legales que vayan a dar los juzgados, en aras a una b\u00fasqueda del equilibrio entre el derecho a la exoneraci\u00f3n y la legitima protecci\u00f3n de los derechos de los acreedores.<\/p>\n

En Mart\u00ednez Sanz Abogados somos experts in insolvency law<\/a>. No dudes en ponerte en contacto con nosotros.<\/p>\n

\"\"

Sara Lleonart Tous. Abogada<\/p><\/div>\n

\u00a0<\/strong><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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