{"id":6615,"date":"2022-02-07T16:07:33","date_gmt":"2022-02-07T14:07:33","guid":{"rendered":"http:\/\/martinezsanzabogados.com\/?p=6615"},"modified":"2023-09-08T13:57:24","modified_gmt":"2023-09-08T11:57:24","slug":"has-tenido-un-siniestro-y-tu-seguro-no-se-hace-cargo-del-pago-alegando-una-exclusion-de-la-poliza","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/martinezsanzabogados.com\/en\/has-tenido-un-siniestro-y-tu-seguro-no-se-hace-cargo-del-pago-alegando-una-exclusion-de-la-poliza\/","title":{"rendered":"\u00bfHAS TENIDO UN SINIESTRO Y TU SEGURO NO SE HACE CARGO DEL PAGO ALEGANDO UNA EXCLUSI\u00d3N DE LA P\u00d3LIZA?"},"content":{"rendered":"

Puede tratarse de una cl\u00e1usula limitativa. Verifica si cumple los requisitos para ser v\u00e1lida.<\/strong><\/h4>\n

Hoy en d\u00eda, todos sabemos lo que es un seguro, ya que es fundamental y necesario en la vida diaria, e incluso en algunos casos, obligatorio. Hay multitud de ellos, a modo de ejemplo podemos citar el de da\u00f1os, accidentes, vida, hogar o veh\u00edculos. Tal y como establece el art\u00edculo 1 de la Ley 50\/1980, de 8 de octubre, de contrato de Seguro<\/a>: \u201cEl contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los l\u00edmites pactados, el da\u00f1o producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas\u201d.<\/em><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 son las cl\u00e1usulas limitativas?<\/strong><\/h4>\n

Cuando se contrata cualquier tipo de seguro, se firma la pertinente p\u00f3liza y lo habitual es que el asegurado sepa lo que se est\u00e1 asegurando con la suscripci\u00f3n del mismo y los riesgos que cubre a rasgos generales, pero pocos conocen los l\u00edmites y exclusiones. Es decir, se suelen tener claras las cl\u00e1usulas delimitadoras del riesgo, que son, tal y como estableci\u00f3 el Tribunal Supremo en su sentencia de fecha 11 de septiembre de 2006 \u201clas que establecen qu\u00e9 riesgos son objeto de cobertura y cu\u00e1les no\u201d<\/em>, but las cl\u00e1usulas limitativas de los derechos del asegurado<\/strong>, que son \u201clas que restringen, limitan, condicionan o modifican los derechos del asegurado a ser indemnizados una vez se ha producido el riesgo que cubre el seguro<\/em>\u201d, son las que no se suelen conocer con exactitud hasta que hay un siniestro, damos el pertinente parte y la compa\u00f1\u00eda nos dice que justo lo acaecido no lo cubre el seguro. Se trata de las t\u00edpicas \u201cexclusiones\u201d que aparecen recogidas habitualmente en las condiciones generales de la p\u00f3liza.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son los requisitos que deben cumplir las cl\u00e1usulas limitativas?<\/strong><\/h4>\n

Las cl\u00e1usulas limitativas para ser v\u00e1lidas deben cumplir unos requisitos que se detallan en el art\u00edculo 3 de la Ley de contrato de seguro: \u201cLas condiciones generales, que en ning\u00fan caso podr\u00e1n tener car\u00e1cter lesivo para los asegurados, habr\u00e1n de incluirse por el asegurador en la proposici\u00f3n de seguro si la hubiere y necesariamente en la p\u00f3liza de contrato o en un documento complementario, que se suscribir\u00e1 por el asegurado y al que se entregar\u00e1 copia del mismo. Las condiciones generales y particulares se redactar\u00e1n de forma clara y precisa. Se destacar\u00e1n de modo especial las cl\u00e1usulas limitativas de los derechos de los asegurados, que deber\u00e1n ser espec\u00edficamente aceptadas por escrito<\/strong>.\u201d<\/em><\/p>\n

Es decir, dichas cl\u00e1usulas deben redactarse de un modo sencillo, de manera que el asegurado las entienda a la perfecci\u00f3n y adem\u00e1s, deben destacarse especialmente, por ejemplo, escribi\u00e9ndolas en may\u00fasculas, negrita, subrayadas. etc. Y por \u00faltimo, deber\u00e1n aceptarse espec\u00edficamente por escrito con la pertinente firma del asegurado.<\/p>\n

Este \u00faltimo requisito es fundamental, y en multitud de ocasiones no se firma la aceptaci\u00f3n y conocimiento de estas cl\u00e1usulas, aspecto que puede ser clave para que se pueda declarar su nulidad y el seguro acabe pagando una indemnizaci\u00f3n que inicialmente se neg\u00f3 a abonar.<\/p>\n

Ejemplos habituales en la pr\u00e1ctica<\/strong><\/h4>\n

El t\u00edpico siniestro producido en la vivienda por fuertes lluvias que causan da\u00f1os en la misma. En estos casos es muy com\u00fan que en la p\u00f3liza del seguro del hogar se a\u00f1adan cl\u00e1usulas limitativas del tipo: \u201cEntre los riesgos cubiertos, los da\u00f1os materiales producidos en los bienes asegurados como consecuencia de lluvias superiores a X litros por metro cuadrado durante una hora seguida y vientos de velocidad superior a X kil\u00f3metros por hora<\/em>\u201d. La consecuencia de tener una cl\u00e1usula limitativa as\u00ed en nuestra p\u00f3liza es que una vez se da el pertinente parte a la compa\u00f1\u00eda, \u00e9sta se niegue a hacerse cargo de pagar los da\u00f1os por entender que las lluvias producidas el d\u00eda del siniestro no alcanzan las dimensiones especificadas de la p\u00f3liza, alegando as\u00ed, que los da\u00f1os no son objeto de cobertura.<\/p>\n

Otro caso muy habitual y discutido en los tribunales es el t\u00edpico accidente de tr\u00e1fico en el que el culpable del mismo conduc\u00eda bajo los efectos del alcohol y\/o de sustancias estupefacientes, motivo por el cual, la compa\u00f1\u00eda aseguradora no se hace cargo de los da\u00f1os provocados en el veh\u00edculo del propio asegurado e incluso y en ocasiones, se deniega el pago de los da\u00f1os a terceros, bas\u00e1ndose en una clausula de la p\u00f3liza que excluye la cobertura por negligencia o en resultado positivo en alcohol y\/o drogas, de modo que, si se origina el accidente en estas circunstancias, no se har\u00e1 cargo el seguro de ning\u00fan coste que el accidente haya ocasionado.<\/p>\n

Pues bien, si este tipo de cl\u00e1usulas no est\u00e1n redactadas de forma clara, destacadas de un modo especial y firmadas por el asegurado de manera que quede acreditado que acepta las mismas, el seguro deber\u00e1 hacerse cargo de los gastos ocasionados con el siniestro.<\/p>\n

En este sentido ha resuelto recientemente la Audiencia Provincial de Badajoz en su sentencia de 1 de septiembre de 2021, donde se enjuiciaba un supuesto similar a los comentados anteriormente, un conductor que fallece en un accidente de tr\u00e1fico que dio positivo en la prueba de alcoholemia y adem\u00e1s, no llevaba puesto el cintur\u00f3n. Una situaci\u00f3n que, a priori<\/em>, podr\u00eda llevar a entender que el seguro no va a cubrir el siniestro. Pues bien, se acredit\u00f3 en sede judicial que la cl\u00e1usula de la p\u00f3liza que excluye la cobertura por negligencia o en caso positivo en alcohol y\/o drogas no estaba firmada por el asegurado y, por tanto, dicha cl\u00e1usula era nula. Motivo por el cual, se conden\u00f3 a la compa\u00f1\u00eda aseguradora a pagar a la familia del conductor fallecido.<\/p>\n

En conclusi\u00f3n, nunca hay que dar nada por hecho y siempre es mejor contar con un buen asesoramiento legal. As\u00ed, en este tipo de casos mencionados, puedes pasar de tener que poner de tu bolsillo el dinero para afrontar los da\u00f1os acaecidos en un siniestro, a que el seguro se haga cargo, aunque se recoja en la p\u00f3liza lo contrario, siempre y cuando no se cumplan los requisitos legales detallados anteriormente respecto a las cl\u00e1usulas limitativas de las p\u00f3lizas de seguro.<\/p>\n

At Mart\u00ednez Sanz Lawyers<\/a> somos especialistas en derecho de seguros. Cons\u00faltanos tu caso y te ofreceremos soluciones.<\/p>\n

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Sara Teyssiere Guti\u00e9rrez. Abogada.<\/p><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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